期刊简介   About
刊名:金融经济
主管单位:中国人民银行长沙中心支行
主办单位:湖南省金融学会
国内刊号:CN 43-1156/F
国际刊号:ISSN 1007-0753
邮发代号:42-195
语种:中文
出版周期:半月刊
创刊时间:1982年
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互联网金融在商业银行的影响及对策

发表时间:2018年9月13日 浏览:383次

【摘要】近几年随着全球信息化时代的到来,或者大数据时代的来临,互联网金融已经开始慢慢影响着商业银行业,从而使我国传统的商业银行的经营管理和发展面临着前所未有的挑战。以以上为背景,本文首先讲解了互联网金融的背景和特征,其次,详细分析了互联网金融的快速发展对商业银行业务产生的影响,最后,以实际情况为基础,详细研究了我国商业银行采取的对策并且提出了一些良好建议。

【关键词】互联网金融;商业银行;影响和对策

1互联网金融的背景和特征

1.1互联网金融的背景

近几年互联网金融随着金融行业和互联网行业的快速发展而来。,但是互联网金融这一个概念并没有一个明确的界定。其是一种顺应时代更新发展和社会变化的产物,是一种新兴领域,其并不是简单地将互联网和金融行业结合起来,而是应用先进的设备、技术和理念方法,主要以电子商务的形式被人们广泛利用。

1.2互联网金融的特征

1)引致性。引致性是在互联网诞生的背景之下产生的。相关利用互联网技术服务于金融行业的企业在最开始举办的金融活动,主要是为了促进电子商务的快速发展,而本意不是为了从举办的金融活动中谋取利益。所以可以说互联网金融实际上是电子商务发展到一定阶段的产物,比如,我们熟悉的第三方支付平台,处于电子商务刚刚发展的初期阶段,在买卖双方在该平台进行交易时都对对方的信用存在疑虑,所以此时电子商务在初期阶段就遇到额发展瓶颈。为了使这个困难得到解决,一些电子商务企业利用不断更新设备和技术,并且改善自己的服务水平和质量,所以最终出现了第三方支付平台为首的支付方式。所以说互联网企业时为了满足大多数人多种多样的需求服务而进行一些金融业务的活动。(2)高效便捷性。互联网金融与传统金融模式的最大区别或者优势就是其具有高效便捷性,顾客只需要一台手机或者一台电脑等终端就可以完成一般的金融业务,而不需要自己亲自前往营业点。并且客户可以随时完成资金的信贷和划转,有很大的方便性。所以互联网金融为顾客提供了便利条件,在一定程度上使金融业务的效率得到提高。(3)众性。一般情况下,对于传统金融行业而言,低收入群体或者小型企业都是被商业银行舍弃的。但是在互联网金融模式下,客户就可以利用终端方便快捷的实现金融服务,且金融服务的标准变得很低,从而使很多的普通客户利用网络科技来实现自己的金融服务。

2互联网金融对商业银行的影响

2.1对传统商业银行客户资源的影响

近年来互联网等概念越来越为人们熟知,使得互联网金融模式下的客户增加了很多。根据调查报告显示,我国的80后和90后现在已经成为我国经济的主流力量,它们利用手机软件和指尖上的公共服务进行消费,人均消费达到了12万元。这导致了银行的存款业务受到很大冲击,深刻地影响着传统商业银行资金的流动量,这也对储户和银行双方都具有极大挑战。互联网金融发展迅速,使很多人的个人理财意识得到有效提高,且很多客户都掌握了一些互联网金融知识和各种金融产品,并且很多产品在不断推陈出新,这也在一定程度上动摇着传统商业银行的客户资源,所以有必要抓紧提出改革措施来获得更多的客户资源。

2.2对传统商业银行经营管理的影响

我国的商业银行在经营管理方面深深的受着互联网金融快速发展的影响,其主要包含以下几个方面:传统的商业银行的支付结算能力被降低。现在很多终端是上都安装有QQ、微信和支付宝等软件来实现支付功能,且这已经成为人们平时生活中结算的首选手段。二是互联网使商业银行存款出现了分流现象,随着互联网金融的快速发展,人们在金融方面的操作不在依托很多的媒介,很多客户将自己的财产放在有关的理财产品中,从而不再依靠银行体系,并且人们可以获得更多的资金利益,所以说互联网金融分流了大量个人存款。三是降低了商业银行的利润,一般的银行主要是采取利差盈利模式,近期出现的余额宝和有关网络借贷等因素降低了银行的收入。并且在未来商业银行的利润会继续收窄,受到互联网金融的严重影响。

2.3对传统商业银行服务模式的影响

一般的传统商业银行的服务模式凭借着强大的客户资源,利用各个营业网点为用户提供各种优质服务。这也导致了银行是被动的,因为银行的人力物力是有限的,所以客户资源利用率较低。但是互联网金融的比传统商业银行具有的优势是在服务模式上进行了创新,利用互联网技术创建虚拟网络金融服务平台,具有效率高和服务好的特点。并且能够满足用户多种多样的需求服务。

3商业银行应对互联网金融的对策

近年来随着互联网金融的到来,对商业银行传统的业务有着一定的冲击,虽然商业银行的地位无法撼动,但是也需要采取一些科学合理的措施来应对各种挑战。

3.1依据传统客户信息,充分挖掘数据潜力

传统商业银行毕竟经营了多年,其积累了大量的客户数据信息,商业银行之所以还在不断的经营,是凭借着其有着稳定的客户资源数据,客户和银行是不可分割的。大量的客户数据也为商业银行继续开发互联网金融提工作强有力的保障。比如,银行可以采取较为成熟的大数据技术来对客户数据进行深度挖掘,并且应用网络信息技术来获得更多的客户数据,进而在风险控制和经营决策方面提高自己的竞争力。另一方面,在利用大数据技术时,在经营模式上使商业银行发生转变,具体表现为以前均是利用经验进行决策,现在是利用数据说话来进行相关决策。采取更加科学的管理模式进行管理,将大数据在风险控制、成本预测和风险评估上发挥出自身的优势。还有就是利用大数据技术来进行差异化分析,来满足客户多种多样的需求,争取更多客户资源,利用互联网技术搭建网络平台,形成多渠道销售服务平台。

3.2高度重视客户体验,全力满足客户多样化需求

传统商业银行客户减少的根本原因在于互联网金融可以为客户提供更高效率的服务和更高的服务质量,所以商业银行应该将客户体验放在首位,一切以客户为中心进行执行,来满足满足客户多种多样的需求。以在金融产品开发为例,应该首先利用大数据技术进行分析,掌握客户平时的消费习惯,使客户基本生活需求得到满足。利用大数据技术和信息挖掘技术,打造或者创新出一种新的经营模式,提高服务的个性化。并且需要使自身的业务流程得到有效简化,互联网金融最大的特点就是高效便捷,因此以不对风险控制产生影响的前提下,采取高端技术,创新业务流程,简化不必要的环节,来提升客户的体验。

3.3重视复合型人才的发掘和培养

互联网金融的两大特点就是金融属性和科技属相,所以需要更多的专业人才,现在商业银行的工作人员大多是金融和经济专业的,网络技术、互联网技术和大数据技术人才较少,所以这也导致了在开发新的金融产品时失败次数较多,工作效率较低,跟不上时代更新的脚步。综上我国的商业银行现在急需要大数据专业、计算机软件和懂得银行涉及业务的综合性人才,所以有必要对科技型人才进行金融业务的培训,对金融人才进行科学技术的培训,并且应该适当增加信息技术人员在银行工作的比例,加强综合型人才队伍建设。

4结语

综上所述,互联网金融已经开始慢慢影响着商业银行业,从而使我国传统的商业银行的经营管理和发展面临着前所未有的挑战。本文首先讲解了互联网金融的背景和特征,其次,详细分析了互联网金融的快速发展对商业银行的,最后,以实际情况为基础,列举了几项对策即依据传统客户信息,充分挖掘数据潜力;高度重视客户体验,全力满足客户多样化需求和重视复合型人才的发掘和培养。

【参考文献】

1]廖润东.浅谈互联网金融发展及其对策[J.金华职业技术学院学报,20151.

2]王少剑,林舒.互联网金融对商业银行的及对策研究[J.海南金融,20166.

3]谢平,邹传伟.互联网金融模式研究[J.金融研究,201612.

4]于润鸿.互联网金融对商业银行经营的影响分析[J.内蒙古金融研究,20139